החל משנת 2017, מחוייב כל עצמאי להפריש למוצר חיסכון פנסיוני (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל)
סכומים מוגדרים בהתאם לרמת ההכנסה שלו.
החל משנת 2019 קיימת חובת דיווח על ההפרשה לפנסיה ותדרשו להשלמות, לכן מומלץ להתחיל להפקיד מוקדם ככל האפשר
כמה עליי להפריש לחיסכון הפנסיוני?
חובת ההפרשה לפנסיה של עצמאים מתחלקת לשניים:
חלק ראשון – עד למחצית מהשכר הממוצע במשק יחויב בהפרשה של 4.45% לפנסיה.
חלק שני – מעל למחצית מהשכר הממוצע במשק ועד לגובה השכר הממוצע במשק יחויב בהפרשה של 12.55% לפנסיה.
ההפרשה הפנסיונית תחולק כך ששני שלישים מהכספים יופרשו לטובת רכיב התגמולים ושליש יופרש לטובת רכיב סיוע במצב אבטלה - חלק ייעודי מהחיסכון הפנסיוני אותו ניתן למשוך במצבי אבטלה ולא רק בגיל הפרישה.
ובמספרים, כמה עליי להפקיד?
האם כדאי להפריש מעבר לחובת ההפרשה בחוק?
כספי הפנסיה מהווים את מקור ההכנסה העיקרי לאחר הפרישה. החיסכון לפנסיה מיועד לטווח ארוך ומזכה בהטבות מס. כדי לפשט את ההחלטה האם להפריש מעבר לחובה המוטלת בחוק, כדאי לשאול את השאלה – איזו קצבה הייתי רוצה שתהיה לי כשאפרוש לפנסיה?
אחרי שתגדירו היום מה יהיה סכום הפנסיה שתרצו בעתיד, תוכלו להיערך בהתאם ולהפריש את הסכום המתאים ליעד שהגדרתם.
שימו לב! מומלץ להיעזר ביועץ מס על מנת לברר מהן הטבות המס המגיעות לכם בגין הפקדות לפנסיה.
מתי צריך להתחיל להפריש לפנסיה?
החל מינואר 2017, כל עצמאי מעל גיל 21 ועד גיל פרישה מוקדמת חייב להפריש לקצבת הפנסיה. ככל שתקדימו לחסוך, הכספים יוכלו לצבור יותר תשואה. סכום הכסף שתפרישו בשנים הראשונות לחיסכון יניב את החלק המהותי ביותר בחיסכון לקראת גיל פרישה.
למשל, 100,000 שקלים בגיל 25 יהיו שווים יותר מ- 300,000 ₪ בפרישה. אולם 100,000 שקלים בגיל 45 יהיו שווים פחות מ- 200,000 ₪ בגיל הפרישה ו- 100,000 ₪ בגיל 60 יהיה שווים כמעט לערכם המקורי בגיל הפרישה.
לכן, חשוב לחסוך מוקדם ככל האפשר.
האם צריך להפריש כל חודש?
ההפרשה לפנסיה יכולה להיעשות כל חודש או אחת לרבעון. העדר הפרשה תגרור קנס של 500 ש"ח.
האם ההפקדה לפנסיה כוללת כיסוי ביטוחי?
תלוי במוצר שתבחרו לחיסכון הפנסיוני שלכם - קופת גמל, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה. במסגרת החיסכון הפנסיוני ובהתאם למוצר שבחרתם תוכלו לרכוש גם כיסוי ביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה או פטירה. רכישת כיסוי ביטוי תאפשר לתא המשפחתי לשמור על אותה רמת חיים גם במצבים מצערים, שאנו מאחלים שלא תגיעו אליהם.
האם עצמאי שמועסק גם כשכיר צריך להפריש לפנסיה?
בתור שכיר, המעסיק מחוייב להפריש לחיסכון הפינסיוני של המועסקים אצלו. אם הפרשה זו מגיעה לתקרת ההפקדה המינימאלית, אזי אין חובה להפריש בתור עצמאי. אם הפקדת המעסיק אינה מגיעה לתקרת ההפקדה המינימאלית, יש להשלים את ההפרשה בתור עצמאי עד לתקרה המינאמלית לפחות.
מה לעשות במצב אבטלה?
כאשר תפקידו לחיסכון הפנסיוני שליש מההפקדה תישמר לכם לסיוע במצב של אבטלה. במידה ותעמדו בתנאי הוראות החוק, תוכלו למשוך את הסכום לפי הכלל הבא: מספר שנות החיסכון כפול 12,230 ₪.
דמי האבטלה יינתנו כקצבה חודשית במשך שלושה חודשים.
על מנת להיות זכאים לדמי האבטלה יש להפקיד 24 חודשים לפחות מתוך 36 החודשים האחרונים.
ההצטרפות לחיסכון הפנסיוני מתבצעת דרך סוכן ביטוח.
אנחנו מזמינים אותך לפגישה אישית - אנחנו נגיע אליך ונמצא את החסכון הטוב ביותר בעבורך!
